나의 401K 은퇴저축 계좌

401(k)는 미국직장에서 제공되는 퇴직연금제도이다.

 

직장인이 자신의 월급에서 일정 금액을 떼어내어 투자하는 형태의 퇴직저축계좌이다.

401(k) 계좌에 돈을 넣으면, 그 돈은 세금이 연기된 상태로 투자되며, 은퇴 시에 인출할 수 있다. 

 

또한, 많은 고용주들이 근로자가 기여한 금액의 일부를 매칭해 주기도 하여 추가적인 직원 혜택을 제공한다. 

401(k) 계좌에서 발생한 투자 수익은 은퇴 후 인출할 때까지 세금이 부과되지 않으며, 은퇴 후 인출 시에는 소득세가 적용된다. 

 

즉 Tax Deferred 효과이다.  

 

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이 제도는 개인이 은퇴를 대비하여 스스로 저축하고 투자할 수 있도록 돕는 중요한 수단일 뿐만 아니라 미국 금융시장을 굴러가게 하는 중요한 Vehicle의 하나이다. 

 

내가 첫 직장 생활을 시작한 년도는 2006년이다.

 

그런데 401K 가입을 했을 때는 2011년이다. 2006-2010까지는 파트타임으로 일했거나 스타트 업에 일해서 401K  가입을 할 수 있는 혜택이 없었다. 

 

 

 

2011년에 옮긴 회사는 401K 제도가 있었으나 처음부터 년간 기여할 수 있는 Maximum을 넣은 것은 아니었다. 

 

이때만 해도 매달 월급에서 일정 부분 떼어 펀드에 돈을 적립하는 것이 크게 중요한 듯 보이지 않았다. 

 

내가 받는 월급의 실수령 액이 더 중요했고 현금을 더 좋아했다.

세금 혜택이든 은퇴계좌든 뭘 몰랐던 순수했지만 아무 계획 없던 시절이었다. 하하 ㅠㅠ

 

 

 

아무튼 내가 401K 가입을 한 해는 2011년이고 그때 조금씩 회사에서 매칭해 주는 %만큼 하다가, 잘 기억은 안 나지만 몇 년 후부터 연간 기여할 수 있는 금액 Maximum을 넣기 시작했다.

 

IRS (미 국세청)에서 Tax Deffered 인정해 주는 금액이 매년 2만 불 정도가 있는데 이 금액은 매년 오른다. 

 

 

따라서 기억을 더듬어보면 본격적으로 401K에 적립하기 시작한 기간은 약 10년 정도인 것 같다. 

 

여기에 회사에서 매칭해 주는 것이 덤인데, 이 기간 동안의 회사 매칭은 3~6% 정도였다. 

 

확실히 기억나는 것은 10만 (약 1억 이상)까지 계좌에 쌓이기까지가 시간이 걸려서 그렇지, 그 이상이 넘어가면 20만 불, 30만 불이 되는것이 훨씬 짧게 걸렸다. 

 

그렇다.

1억 모으기가 그렇게 힘들다고 하더니, 진짜 1억을 모아보니 그 이상 쌓이는 것은 돈이 돈을 불러오는 효과가  분명히, 확실히, 있다.

 

이제 내 401K 계좌는 30만불이 조금 넘는다. 

 

직장 생활한 기간치고 많은 것은 절대 아니다.

 

그래도 이 계좌를 보고 있으면 그나마 누군가의 부모님이 물려준 시골땅처럼 내심 든든하고 내 직장생활의 유일하게 남은 자산 같아서 뿌듯하다. 

 

앞으로 매달 401K 계좌 잔액과 펀드 변동, 포트폴리오 구성 등을 올려 보려 한다. 

 

401K를 회사에서 제공한다면 반드시, 꼭, 될 수 있으면 일찍, 가입하여 은퇴계좌를 불려 나가기를 강력하게 추천한다.