읽고 성장하고 반복하기

IRA(개인 은퇴 계좌)는 세금 혜택을 제공하는 은퇴 저축 계좌로 두가지 종류가 있다. Traditional IRA: 불입 시 세금 공제가 가능, 은퇴 후 인출 시 세금을 내야 하고,Roth IRA: 세후 불입을 하지만 은퇴 후 인출 시 세금이 면제가 된다. 가장 큰차이는 1. 세금처리 방식이다. Roth IRA: 세후로 불입즉, 지금 돈을 넣을 때 세금을 먼저 내고, 나중에 은퇴할 때 인출할 때는 세금을 내지 않는다. 이 때문에 은퇴 후 돈을 꺼낼 때 세금이 없는 것이 큰 장점이다. Traditional IRA: 세전 불입즉, 지금 돈을 넣을 때는 세금 공제를 받을 수 있지만, 나중에 은퇴할 때 인출 시 세금을 내야한다. 2. 인출 규정Roth IRA: 계좌에 넣은 돈(기여금)은 언제든지 세금 (또는 ..

가끔 차고 넘치는 옷장을 보면 한숨이 나오는 경우가 있는가? 주방 도구나 그릇을 공간이 부족해서 여기저기 넣어둔 적이 있는가? 내가 살고 있는 집안 어디에 어떤 물건이 있는지 정확히 알고 있는가? 이렇게 소비가 통제가 안되면서, 정리는 더욱 더 안되는것은 무작정 안 쓰고 참기만 한다고 해결되는 게 아니다. 무엇보다 내가 가지고 있는 물건을 파악하고, 그 물건들을 얼마나 자주 사용하는지를 알아야 한다. 그래야만 비워야 할 곳과 필요한 곳이 명확해지기 시작한다. 즉, 물건을 정리하고 버리고, 무엇이 새로 필요한지 판단하는 것은 내가 가진 물건을 정리했을 때에만 가능하다. 말이 쉽지, 정리의 시작은 쉽지 않다. 내가 소유한 모든 물건을 꺼내 분류하고, 제자리에 정리하는 일이 어디 쉬운 일인가? 개인적으로 나는..

투자했다고 하기엔 조금 부끄럽고 초라한 금액일 수 있지만, 나는 약 9천 달러, 즉 천만 원 정도를 비트코인에 우선 투자했다. 처음 비트코인을 3천 달러치 샀을 때는 가격이 2만 달러 대였다. 그때는 깊이 생각하지 않고 투기성으로 구매해서 영 찝찝했다. 결국 500달러의 손해를 보고 팔아버렸다. 흑… 그 후 2년 동안 다양한 매크로 경제 정보를 접하면서, 자산 배분의 중요성에 대해 많이 배우게 되었다. 내가 최근 읽은 책 김승호 회장의 " 돈의 속성" 에서는 투자 종목보다 분산 투자와 포트폴리오 구성에 9배 더 신경을 써야한다고 까지 했다. 채권, 주식, 부동산, 금, 현금, 그리고 비트코인까지. 분산 투자의 개념과 중요성을 확실히 이해하게 되었다. 그리고 나름 확신하는 몇 가지 이유 때문에 나는 비트코..

미국 연방준비제도(Fed)는 2024년 9월 18일에 금리를0.5% 포인트 인하했다. 이번 인하로 기준 금리는 4.75%에서 5.0% 사이로 내려갔다.  잘 알려진 대로 코로나19 이후 처음으로 이루어진 금리 인하로,주요 이유는 인플레이션이 9.1%에서 2.5%로 크게 하락했기 때문이며경제를 경기 침체에서 보호하기 위한 조치로 해석한다.  FOMC 회의는 매년 8번 열리며, 앞으로 2024년의 예정된 FOMC 회의 일정이다. 9월 17-18일 (이번 회의)10월 29-30일12월 10-11일미국 금리 인하의 대표적인 예상 파급효과 다음과 같다.  1. 주택 시장 활성화 금리가 내려감에 따라 대출 이자 부담이 줄어들어 주택 구매자들에게 긍정적인 영향.이는 특히 주택담보대출 금리가 낮아져 부동산 거래가 활발..

Checking account와 Saving account를둘 다 같은 은행에 가지고 있어 보면 취약한 부분이 있다.바로 Saving에 저금해 둔 현금을 바로바로 꺼내 쓸 수 있다는 사실이다.  비상금으로 쓰거나 종자돈을 모으기 위해 Saving에 저축을 하는 건데 Checking account 에 돈이 비거나 급하게 카드값 내야 할 때 등,급한 것 같은데 급하지 않은 일에 자꾸 Saving에 저축한 돈을 옮겨 쓰게 된다. 이러한 불상사를 막기위해 내가 택한 방법은 Saving account를 Checking과 다른 은행으로 구분하는 것이다.  이에 추가로 별도의 지점이 없는 금융기관으로 정하여 (당연히 믿을만한 곳으로)누가 돈 빌려 달라거나 정말 급하게 써야 할 때도, 최소 영업일 1~3일은 걸려서 거..

투자되지 않은 현금을 가지고 있는 것은투자의 기본이 안되어 있다고 하는 조언에 나는 반대한다. 여유 현금을 보유하고 있으면 여러가지 유리한 점이 많고,또한 이것으로 인해 훨씬 현명한 투자를 할 수 있다. 즉, 있는 현금 족족 주식이나 펀드를 살것이 아니라 내 한달 생활비의 최소 6개월~ 많게는 2년 치정도의 현금을 모아 보는 것을 적극 추천한다.  예를 들어한달 생활비가 500만 원, 달러로 4000불이라고 치자.그러면 최소 6개월치의 현금, 3천만원즉 2만 달러는 언제든지 활용 가능한 곳, 예금 (또는 적금) 통장에 넣어두는 것이다.  미국에는 입출금이 자유로운 Checking Account 와이자가 조금이라도 나오는 Saving Account 가 있다.  나는 Saving Account에 가장 작게는..

30년짜리 모기지를 1년 만에 재융자하면서 15년으로 바꿔 재융자하였다.  내가 좋아하는 재태크 중에 하나는 모기지 빨리 갚는것이다.  이번 모기지는 15년인데 일반 30년짜리 모기지에 비하면 50% 줄어든 기간이지만, 조금 더 빨리 갚아보려 한다.  다른 글에서 강조한 적 있지만, 빚 갚은것 또한 복리를 이용하면 빨리 확실한 효과를 보면서 갚을 수 있다. 복리는 돈을 불리는데만 작동하는게 아니다. 빚을 줄이는데도 복리 효과를 볼수 있다.    8/31일에 재융자한 모기지 잔액과 월 페이면은 이렇다. Loan Amount: $496,000 Interest Rate: 5.865% Monthly Principal & Interest:   $4,149.44여기서 나는 매달 추가 $300를 원금 갚은데 쓰려한..

401K 잔액을 7/31/2024 기준으로 일 년 동안의 수익 ( 8/1/2023 ~ 7/31/2024)과 기간 전체 수익 (1/1/2022 ~7/31/2024) 등을 객관적으로 확인 가능하게 하고자 올려 본다. 기간 전체 수익이 1/1/2022 으로 시작하는 이유는 내가 현재 회사 시작 후 펀드를 이쪽으로 옮겨 왔기 때문에,그전에 있었던 수익률은 알 수가 없다.그때만 해도 나도 젊고 경제관념이 없던 자유부인(?) 시대였던 라 내 401K 잔액에 대해 별 신경을 쓰지 않았다 하하 아무튼 일년 수익 ( 8/1/2023 ~ 7/31/2024) 률은 약 15%라고 한다 헐. 좋다!  대신 총 기간동안의 수익 (1/1/2022 ~ 7/31/2024) 률은 4.7% 다. 2년 반 동안의 수익률이 4.7%이다 흑 ..

일년동안의 수익률 (9/1/2023 ~ 8/31/2024) 무려 19.985% 이다.  내 기억으로 23년 하반기부터 미국 주식 시장이 회복 국면을 지나고 AI 테마주 중심으로 본격적으로 S&P 500 이 오르기 시작했었다.   이렇게라도 회복해주어 감사하고 기쁘지만, 22년 한해동안 내가 삽질한 포트폴리오 구성으로 처절하게 찍은 수익률 -12% 때문에 전체 기간 수익률 (1/1/2022 ~ 8/31/2024), 5.467% 으로 간신히 예금 이자율을 따라 잡았다. ㅠㅠ 한달 동안의 수익률은 ( 8/1/2024 ~8/31/2024) 2.135% 이다.   마이너스 수익률의 PTSD 때문에 겨우 예금 이자률 가지고 또 겁났다.  그래서 8월에는 레이 달리오의 올웨더 (all weather) 포트폴리오에 따..

401(k)는 미국직장에서 제공되는 퇴직연금제도이다. 직장인이 자신의 월급에서 일정 금액을 떼어내어 투자하는 형태의 퇴직저축계좌이다.401(k) 계좌에 돈을 넣으면, 그 돈은 세금이 연기된 상태로 투자되며, 은퇴 시에 인출할 수 있다.  또한, 많은 고용주들이 근로자가 기여한 금액의 일부를 매칭해 주기도 하여 추가적인 직원 혜택을 제공한다. 401(k) 계좌에서 발생한 투자 수익은 은퇴 후 인출할 때까지 세금이 부과되지 않으며, 은퇴 후 인출 시에는 소득세가 적용된다.   즉 Tax Deferred 효과이다.   ↓ 이 제도는 개인이 은퇴를 대비하여 스스로 저축하고 투자할 수 있도록 돕는 중요한 수단일 뿐만 아니라 미국 금융시장을 굴러가게 하는 중요한 Vehicle의 하나이다.  내가 첫 직장 생활을 시..